Co je flotilové pojištění vozidel?
Jedná se o hromadné pojištění vozidel, které patří jednomu subjektu např. firmě a jsou sdružené pod jednu skupinovou smlouvu s pojišťovnou. Primárním pojištěním je většinou pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla neboli povinné ručení, které pokrývá újmu, kterou způsobíte provozem vozidla na zdraví nebo majetku třetích osob, ušlý zisk a náklady na právní zastoupení při uplatnění nároku. Za pojištění vozidla povinným ručením nese odpovědnost provozovatel vozidla.
Na pojištění všech vozidel uzavíráte s pojišťovnou pouze jednu skupinovou nebo rámcovou smlouvu. Další vozidla už do flotily pouze zařazujete nebo vyřazujete buď prostřednictvím svého makléře, který flotilu spravuje nebo prostřednictvím rozhraní pojišťovny. Za všechna vozidla Vám pojišťovna zasílá fakturu s hromadným vyúčtováním a neplatíte tak za každé vozidlo samostatně v různou dobu.
Jaké jsou limity povinného ručení u pojištění flotil vozidel?
Minimální zákonem stanovený limit u pojištění odpovědnosti z provozu vozidla je 50 mil. Kč pro škody na zdraví i majetku. Při újmě na zdraví se limit vztahuje na každého poškozeného a při majetkové škodě je limit celkový bez ohledu na počet poškozených. Obvyklá výše limitů, které pojišťovny nabízejí, se pohybuje od 50 mil. Kč do 250 mil. Kč. U flotil nákladních vozidel a tahačů bývá obvykle sjednáván vyšší limit povinné ručení 100 mil. Kč a více, a to vzhledem k vysokému nájezdu vozidel a riziku způsobení velké škody díky váze a velikosti vozidla.
Při sjednání pojištění je lepší zvolit vyšší limity povinného ručení, a to alespoň 100 mil. Kč, obzvlášť pokud k němu jsou již zahrnuty kvalitnější asistenční služby nebo některá užitečná připojištění zdarma, jako například pojištění úrazu řidiče nebo právní poradenství při nehodě.
Zelená karta flotilové pojištění
Je doklad, kterým se prokazuje platnost povinného ručení. Zelená karta je Policií ČR uznávaná již i v elektronické podobě a ověřována online dle SPZ vozidla. Můžete ji tedy mít uloženou například v mobilu, e-mailu. Do zahraničí je zatím potřeba mít zelenou kartu v papírové podobě, může však již být na bílém papíře. U flotilového pojištění obdržíte zelené karty vždy najednou ke všem vozidlům, protože pojištění se řídí výročním dnem celé flotily.
Výpočet ceny povinného ručení flotily vozidel
Každá z pojišťoven má trochu odlišná kritéria pro určení pojistného u povinného ručení a havarijního pojištění vozidel ve flotile a přikládá jim v rámci výpočtu různou váhu. Největší vliv na cenu mají údaje o předchozích škodách, naopak pojišťovny příliš nezohledňují bonus/malus na konkrétním vozidle. Pojišťovny mají stanovené základní sazby pro kategorie tahač, návěs, nákladní vozidlo a tyto sazby případně upravují s ohledem na výši a počet škod celého IČ nebo RČ klienta evidovaných v databázi České kanceláře pojistitelů, do které mají přístup. Aby pojišťovna mohla nabídnout zvýhodněné sazby, musí být peníze vyplacené za škody včetně rezerv na zatím nezaplacené škody ve výši do 50 % pojistného, které klient ročně platí. Dalšími kritérii pro výpočet jsou značka a stáří vozidla, výkon motoru nebo způsob užití vozidla.
Kritéria pro založení flotily
- Minimální počet vozidel: Pro založení flotilového pojištění většinou pojišťovny požadují, aby klient vlastnil/provozoval nejméně 5 vozidel. U některých pojišťoven je však možné flotilu založit již 1 vozidlem a další připojišťovat v průběhu roku. To je často využíváno například při vystoupení vozidla z leasingu, kdy je potřeba vozidlo nově pojistit a dopravce zatím nemá více vozidel pro flotilovou smlouvu.
- Bonus/malus ve flotile: Pokud pojistíte vozidla do flotilové smlouvy, pak veškeré bonusy i malusy za případné škody začnou být evidované na osobu pojistníka, tedy toho, kdo flotilovou smlouvu uzavřel. Bonusy si tedy nevyjíždí konkrétní provozovatel vozidla, pokud jím je osoba jiná než pojistník.
- Koho můžete do flotily pojistit: Ve flotile mohou být pojištěna vozidla, které vlastní firma/osoba, která s pojišťovnou uzavírá skupinovou smlouvu. Pojišťovny většinou umožňují do flotily přidat i osobní vozidla majitelů a jejich rodiny nebo například vozidla, která jsou dlouhodobě zapůjčeny od jiných firem např. tahače nebo návěsy. Zásadní je pojistný zájem, který by měl pojistník k pojištěnému vozidlu mít a nemělo by se tedy jednat o vozidla cizích osob, které s firmou nemají nic společného.
O správu pojištění flotil a výběrová řízení se starají specializovaní makléři, kteří znají podmínky a rozsahy krytí jednotlivých pojišťoven včetně mnohdy složitých podmínek asistenčních služeb. Dále jsou schopni ulehčit administrativu spojenou s flotilou například při řešení pojistných událostí nebo kontrolou vyúčtování.
Proč si sjednat flotilové pojištění vozidel
Asistenční služby
Zajistí non-stop asistence 24/7, příjezd technika a opravu vozidla na místě, například v případě píchlé pneumatiky, vybití baterie, záměny paliva, dále vyproštění a odtah vozidla do servisu nebo na místo Vámi určené. V případě nákladních vozidel a tahačů bývají často výhodné rozsahy pro soupravu (tandem), kdy je asistence libovolného přípojného vozidla již zahrnuta v ceně asistence tahače.
Systém pro správu vozového parku – Fleet management
Používání moderních softwarových řešení pro správu vozového parku přináší firmám řadu výhod – od zlepšení bezpečnosti a snížení nákladů až po lepší organizaci a přehlednost správy vozidel. Mnohé aplikace nabízejí nástroje pro plánování a optimalizaci tras, které mohou výrazně zkrátit čas cest a snížit náklady na pohonné hmoty. Další klíčovou výhodou moderních systémů je možnost sledovat a analyzovat chování řidičů.
Systémy dokážou monitorovat rychlost, spotřebu paliva a další parametry jízdního stylu. Tímto způsobem mohou firmy identifikovat neefektivní nebo nebezpečné řidičské návyky a přijmout opatření k jejich nápravě.
Služby pojišťovacích makléřů specializujících se na pojištění flotil
Specializovaní makléři dokáží každoročně zajistit nejvýhodnější nabídky pro Váš vozový park a udělat každoroční výběrové řízení. Vyjednávat s pojišťovnou o cenách na další období a případně konzultovat výši rezerv a vyplacených pojistných plnění za uplynulý rok.
Navrhnout pro Váš vozový park změny a opatření, která povedou ke snížení rizikovosti a nehodovosti, což má příznivý vliv na výši pojistného. Provádět kontrolu vyúčtování, hlídání upomínek a pohledávek a poskytovat poradenství při řešení složitých asistenčních zásahů a sporných nároků na pojistná plnění při likvidaci škod.
